Каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования, который гарантирует компенсационные выплаты при попадании в ДТП. В представленной статье мы подробно рассмотрим, как проходит оформление полиса, какие документы для этого нужны и другие особенности процедуры.
○ Что такое ОСАГО?
ОСАГО – это полис обязательного страхования, который обязан иметь каждый автовладелец.
«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании…»№40-ФЗ, далее №40-ФЗ).»
Таким образом, при попадании в аварию, любой водитель может рассчитывать на возмещение полученных убытков при условии наличия данного полиса.
○ Перечень документов необходимых для оформления страховки ОСАГО.
Чтобы процедура оформления прошла максимально быстро, стоит заранее узнать, какие документы надо предоставить в страховую компанию. Этот перечень имеет некоторые различия для физических и юридических лиц.
✔ Для физических лиц.
Данная категория водителей должна предоставить следующий перечень документов для оформления страховки:
Заявление н получение полиса. Оно имеет установленную форму и предоставляется страховой компанией. От заявителя требуется только корректное заполнение всех пунктов документа. Действительную диагностическую карту, которая является подтверждением прохождения техосмотра и готовности автомобиля к эксплуатации. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Если машина новая и не состоит на учете, можно представить ее паспорт. Личный паспорт страхователя. Если он не является владельцем страхуемого ТС, потребуется также паспорт собственника. Водительское удостоверение, если оформляется страховка с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению машиной. В данном случае требуется представить водительские права каждого, кто будет вписан в документ. Если их количество не ограничено, этот документ не требуется. Доверенность, если оформлением полиса занимается не собственник машины, а его представитель. Ранее оформленную страховку, если речь идет о продлении полиса. Данный документ значительно упростит процедуру получения ОСАГО, потому что в нем уже содержится вся требуемая информация.
При подготовке документов важно учитывать их актуальность. Каждый из них должен быть действующим.
✔ Для юридических лиц.
Страхователям, имеющим статус юридического лица, для оформления полиса нужно представить:
Действительную диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра. Документы на ТС (технический паспорт, паспорт ТС либо свидетельство о регистрации). Устав организации либо доверенность на право представления интересов организации, выданную генеральным директором. ОГРН, свидетельствующий о наличии записей о юридическом лице в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговых органах.
○ Порядок оформления ОСАГО в 2017 году.
Чтобы получить полис обязательного страхования нужно:
Выбрать страховую компанию. Собрать все необходимые документы. Посетить офис выбранной компании и представить документы. Получить на руки оформленный полис.
После получения документа, следует тщательно его проверить, чтобы убедиться в корректном заполнении всех сведений.
Помимо оформления полиса, страховая зачастую предлагает дополнительные услуги. Чаще всего это:
Расчет компенсационных выплат без учета износа, в данном случае сумма страховки будет существенно выше. Бесплатная эвакуация ТС с места аварии, следует учитывать, что эвакуатор должен быть вызван непосредственно через страховую. Сопровождение юриста, который при ДТП будет заниматься сбором документов; Страхование жизни и здоровья.
Соглашаться на дополнительные услуги или нет, каждый страхователь решает самостоятельно. Но следует учитывать, что отказ компании в оформлении или затягивание процедуры выдачи страховки без оплаты допуслуг является нарушением закона.
Самый легкий способ избежать навязывания этого – отправить документы вместе с заявлением заказным письмом.
После завершения процедуры оформления страховки, клиенту на руки выдается:
Оригиналы всех представленных личных документов. Оригинал полиса, он может быть подписан сторонами, иметь печать компании либо специальный госзнак. Чек о получении оплаты за страховку. Бланк экземпляра о ДТП (2 экземпляра). Правила страхования. Памятку компании.
○ Правила заполнения полиса ОСАГО.
Законодательством не предусмотрено, каким именно способ должен быть заполнен страховой полис. Следовательно, данные могут быть внесены как от руки, так и напечатаны.
Бланк заполняется представителем страховой компании, который заполняет следующие поля:
Номер страховки – 10 цифр после серии бланка. Срок действия полиса – наверху указывается дата и время начала действия документа, внизу – окончания. Период эксплуатации автомобиля, в течение которого владелец может рассчитывать на получение компенсационных выплат. В пункте 1 указываются данные страхователя. Для физических лиц –это ФИО полностью, для юридических – полное наименование предприятия. В этом же пункте ниже указываются данные собственника машины. Далее в пункте 2 в соответствующих полях вписываются сведения о транспортном средстве. В пункте 3 нужно указать лиц, включенных в страховку. Если это ограниченный полис, в нижней части ставится галочка и в указанную таблицу вписываются сведения обо всех лицах, допущенных к управлению ТС. Если страховка неограниченная, ставится галочка в верхней части без заполнения таблицы. Пункты 4-6 являются стандартными и заполняются автоматически. В пункте 7 прописывается стоимость страховки. Пункт 8 заполняется при необходимости.
Следует отметить, что бланк должен содержать печать компании:
В верхнем левом углу. В правом нижнем углу. В пункте 8 в случае его заполнения.
○ Как формируется стоимость страховки и тарифы?
В согласии с п. 1 ст. 9 №40-ФЗ, тарифы страхования формируются на основе базовых ставок и коэффициентов. Исходя изданного закона, для расчета базовых ставок учитываются:
Технические характеристики ТС. Особенности конструкции автомобиля. Назначение ТС.
В соответствии с п. 2 ст. 9 №40-ФЗ, коэффициенты устанавливаются на основе:
Территории использования ТС, для физических лиц – это место постоянного проживания, для юридических – место регистрации предприятия. Истории вождения. Технических характеристик ТС.
Страховые тарифы регулируются Центробанком (п. 1ст. 8 №40-ФЗ).
○ Как оформить ОСАГО онлайн.
После вступления в силу изменений в №40-ФЗ с 1 июля 2015 года у автовладельцев есть возможность получения и продления ОСАГО через интернет.
«Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)»
Чтобы оформить полис, не выходя из дома, нужно:
Зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании. Выбрать тарифный план. Ввести данные о страхователе, ТС и сроке действия полиса. После вывода суммы стоимости страховки заполнить данные о владельце ТС. Прописать технические характеристики машины и указать ее госномер. Указать контактные данные страхователя и дату окончания срока действия имеющегося полиса.
После проверки введенных данных будет предложено оплатить стоимость страховки. Когда деньги будут зачислены на счет страховой, электронный полис будет отправлен на указанный при регистрации e-mail.
○ Оформление ОСАГО без владельца.
Наличие отдельных полей для данных о владельце ТС и страхователе указывает на возможность получения полиса без собственника. В этом случае компенсационные выплаты получает именно страхователь, который и становится клиентом компании. Все дальнейшие изменения по договору также осуществляются им (например, внесение лиц в страховку).
Однако важно знать, что для совершения подобных действий необходима доверенность, подписанная собственником ТС,
○ Сроки страхования по ОСАГО.
Учитывая, что законодательством не предусмотрен срок рассматривания заявления, страховая компания оформляет полис в кратчайшие сроки. Таким образом, при предоставлении полного пакета документов и корректных сведений, вы можете получить страховку в день обращения.
Единственная возможность страховой отказать в немедленном оформлении страховки – отсутствие бланков. Все остальные причины будут признаны незаконными.
○ Советы юриста:
✔ Страховая требует дополнительные документы для оформления страховки.
При обращении за оформлением полиса водитель должен представить:
Действующую диагностическую карту. Свидетельство о регистрации ТС и/или паспорт ТС. Личный паспорт и водительские права заявителя.
Если оформляется ограниченная страховка, надо иметь при себе водительские удостоверения всех лиц, вписываемых в полис. Если заявителем выступает не собственник ТС, необходимо иметь соответствующую доверенность. Все остальные требования о дополнительных документах являются незаконными.
✔ Страховая навязывает дополнительные страховки.
Вы имеете право отказаться от любых дополнительных услуг. Если компания отказывает в получении полиса без их оплаты, вы можете поступить следующим образом:
Согласиться на все услуги и получить бланки договоров. На каждую услугу заключается отдельное соглашение, которое оплачивается после подписания. Получив их, вы можете оплатить только страховку.
Оформление электронных полисов ОСАГО. Рассказывает выпуск новостей на канале ТВИ.
Опубликовал : Вадим Калюжный , специалист портала ТопЮрист.РУ.