Если банк стал банкротом или лишился лицензии, его клиенты могут рассчитывать на возмещение по депозитам. Это возможно в том случае, если учреждение включено в систему страхования вкладов (далее – ССВ). В России она распространяется как на вложения в рублях, так и на депозиты, открытые в иностранной валюте. Об особенностях страхования последних пойдет речь в статье.
Банковские вклады в иностранной валюте. Особенности страхования.
Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту. Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях.
Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.
Какие вклады в валюте и рублях страхуют.
Счета, которые служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий. Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями. Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года. Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года). Депозиты, оформленные до востребования и срочные вклады, в том числе валютные.
Какие вклады в валюте застрахованы не будут.
В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:
банковские вклады, оформленные на предъявителя; денежные переводы (если счет для этого не был открыт); средства на ОМС (обезличенных металлических счетах); депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ; средства, которые клиент передал банку для доверительного управления; вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные); счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий); финансы в электронном виде.
Страховка по валютному вкладу. Процедура получения.
В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком). Платежи по валютным вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка.
Когда может быть выгодна выплата компенсации по валютному вкладу.
Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными. Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже. Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали.
Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.