Порядок пенсионного обеспечения россиян неоднократно корректировался и дополнялся, но проводимые реформы путают граждан. В частности, большинство будущих пенсионеров откровенно не понимает, на какие выплаты они могут рассчитывать, когда придёт время выхода на заслуженный отдых. На самом деле, механизм формирования пенсии достаточно прост. Если нет особых условий для получения пенсии, общая величина выплат будет состоять из трёх составляющих: фиксированной, накопительной и страховой. Попробуем разобраться, что скрывается под понятием страховой пенсии.
Трудовые и страховые пенсии: в чём различия.
С практической точки зрения, это тождественные понятия, которыми обозначается денежное содержание, выплачиваемое пенсионерам после наступления определённого возраста. Суть этой выплаты заключается в своеобразной компенсации заработка, который гражданин получал, осуществляя трудовую либо коммерческую деятельность.
В настоящее время, понятие трудовой пенсии практически выведено из терминологии Пенсионного фонда, и заменено страховыми выплатами. Претендовать на страховую пенсию можно при соблюдении 3 обязательных условий:
достижение определённого возраста — в 2019 году мужчинам придётся работать до 60 лет, дамам до 55, но в дальнейшем предполагается увеличение возрастного порога для выхода на заслуженный отдых; страховой стаж — это период, на протяжении которого перечислялись взносы в Пенсионный фонд. В текущем году для выхода на пенсию достаточно иметь 9 лет такого стажа, к 2024 году предполагается постепенное увеличение до 15 лет; баллы — формируются из суммы страховых перечислений, и для выхода на пенсию сегодня нужно 13,8 баллов, чтобы получать страховую пенсию в 2025 году потребуется уже 30 баллов.
Примечательно, что для получения страхового содержания по старости требуется одновременное соблюдение всех трёх оснований. Если хотя бы одно не выполнено, гражданину придётся или продолжать работать, увеличивая страховой стаж и число баллов, либо получать социальную пенсию.
Если говорить о различиях между страховым и трудовым обеспечением, то во втором случае учитывалась не протяжённость страхового стажа, а общий объём перечислений, от которого и зависел размер пенсионного содержания.
Важно! Условия назначения страховой пенсии регулируются на законодательном уровне. Основания получения такого содержания по старости изложены в ст.8 Федерального закона № 400-ФЗ. Скачать для просмотра и печати:
Правила формирования страховых пенсий в России.
Порядок формирования пенсии волнует многих граждан, ведь именно от этого будет зависеть размер денежного содержания, которое будет выплачиваться по старости. Как было отмечено вначале, механизм пенсионного обеспечения достаточно прозрачный, и для его понимания не требуется профильное образования или углубленные знания.
Начнём с того, что за каждого официально трудоустроенного сотрудника работодатель отчисляет 22% от получаемого этим работником заработка в Пенсионный фонд. Добавим, что именно с этой особенностью связан факт, что многие компании выплачивают персоналу белые и чёрные зарплаты, снижая свои затраты на формирование бюджета Пенсионного фонда. Уточним, что хотя указанные 22% исчисляются исходя из суммы заработка, они не вычитаются из зарплаты сотрудника.
Далее, перечисленные 22% разделяются на две неравные части:
Страховая часть аккумулируется на персональном пенсионном счёте гражданина, ежегодно индексируется и переводится в баллы. Накопительной частью граждане могут распоряжаться по своему усмотрению, например, перевести всю сумму под управление НПФ .
Пример. Гражданин Иванов получает заработную плату в размере 50 000 рублей, с учётом всех надбавок и премий. Учитывая, что с этой суммы работодатель перечисляет 22%, то каждый месяц в Пенсионный фонд отчисляется 11 000 рублей. Далее, следуя приведённой схеме, на счёт страховой пенсии поступает 8 000 рублей, ещё 3 000 рублей идёт на формирование накопительной составляющей.
Какими бывают страховые пенсии.
Граждане могут претендовать на 3 разновидности страховых пенсий, которые различаются основаниями для назначения и принципами формирования. Разберём ключевые особенности каждого из видов пенсионного содержания.
По старости.
Такие пенсии выплачиваются на общих основаниях при одновременном выполнении следующих требований:
достижение установленного возрастного порога; наличие определённого страхового стажа; наличие обязательного количества баллов. Важно! Закон предусматривает досрочное назначение страховой пенсии по возрасту, например, если трудовая деятельность гражданина сопряжена с риском для здоровья или жизни. При этом требования к страховому стажу и количеству баллов остаются неизменными.
По инвалидности.
Для получения такой пенсии достаточно соблюдение двух обязательных условий:
страховой стаж; подтверждённая неработоспособность.
Ключевым фактором здесь является нетрудоспособность. Под этим определением понимается инвалидность, которая мешает гражданину заниматься трудовой деятельностью. Заключение о присвоении группы инвалидности выдаётся медицинской комиссией. Причины возникновения неработоспособности здесь не учитываются.
Внимание! Страховой стаж для получения пенсии по инвалидности играет второстепенную роль. В частности, здесь не играет роли продолжительность перечисления взносов: достаточно одного дня. Если данное условие не соблюдено, гражданину будет назначена социальная пенсия по инвалидности.
По потере кормильца.
Здесь ключевым основанием является утрата кормильца семьи, но для получения пенсионного содержания потребуется обязательное соблюдение двух обязательных условий:
умерший работал и имел страховой стаж; причиной смерти не стало противоправное деяние одного из членов семьи.
Нужно уточнить, что продолжительность страхового стажа значения не имеет — достаточно одного дня.
Как рассчитать размер страховой пенсии.
Для вычислений применяется стандартная формула, воспользоваться которой может любой желающий. Выглядит она следующим образом: А=Б*С, где:
А — искомая величина, в нашем случае, размер страхового обеспечения по старости; Б — накопленные баллы, которые называются индивидуальным пенсионным коэффициентом; С — цена одного балла в денежном выражении на момент обращения за пенсионными выплатами.
Добавим, что подобная формула применима к формированию страховой пенсии, начиная с 2015 года. Тем людям, которые начали свою трудовую деятельность раньше, стаж будет пересчитан и выведен в виде пенсионных баллов. К этим индивидуальным коэффициентам будет прибавляться страховой стаж, заработанный в дальнейшем.
Размер индивидуального пенсионного коэффициента.
И — величина индивидуального пенсионного коэффициента; Бд — баллы, полученные до 2015 года; Бп — баллы полученные после 2015 года; К — увеличивающий коэффициент. Увеличивающий коэффициент используется в случаях, когда гражданин самостоятельно откладывает момент обращения за пенсионным обеспечением. В частности, если пенсионер обратится за положенным обеспечением через 5 лет после возникновения оснований, денежные выплаты будут увеличены на 36%, если заявление о получении пенсии будет подано с опозданием в 10 лет, сумма будет увеличена в 2 раза.
Гарантированный размер пенсии.
Это фиксированная выплата, которая прибавляется к страховой части пенсии. Начиная с 2018 года, гарантированная часть пенсии установлена в размере 4 982 рублей. Эта сумма ежегодно индексируется и актуальна для всех пенсионеров, независимости от региона проживания.
Нужно отметить, что для отдельных категорий граждан гарантированные выплаты установлены в повышенном размере. На эту привилегию могут рассчитывать:
граждане, перешагнувшие 80-летний возрастной порог; инвалиды 1 группы; проработавшие в условиях крайнего Севера 15-20 лет; дети-сироты; жители районов Крайнего севера; граждане, имеющие на иждивении нетрудоспособных членов семьи; сельские жители, занимающиеся сельскохозяйственной деятельностью больше 30 лет. Важно! Фиксированная часть также будет увеличена на повышающий коэффициент, если гражданин обратится за пенсией позднее.
Что нужно знать работающему пенсионеру.
Это отдельная категория граждан, которые получают пенсию и продолжают заниматься трудовой деятельностью. Закон не запрещает подобную практику, но здесь есть один существенный нюанс.
Пенсия работающим пенсионерам рассчитывается на общих основаниях по схемам и принципам, рассмотренным выше. Однако, в отличие от неработающих пенсионеров, пенсии продолжающих трудится граждан не индексируются.
Сразу уточним, что переживать по этому поводу не стоит. Когда гражданин официально прекратит трудовую деятельность, его пенсия будет пересчитана с учётом всех произведённых ранее индексаций. Примечательно, но писать какие-либо заявления или обращаться по данному вопросу в Пенсионный фонд не нужно: процесс полностью автоматизирован.
Как происходят выплаты.
Гражданин самостоятельно выбирает оптимальный для себя способ получения пенсионного содержания, и указывает этот порядок в заявлении о назначении пенсии.
На сегодняшний день российским пенсионерам доступны такие варианты:
получение через почтовые отделения по месту проживания; безналичное зачисление на именную банковскую карточку; привлечение сторонних организаций, занимающихся доставкой пенсии.
Денежные суммы можно получать лично или через доверенного представителя.
Что нужно знать о приостановлении и прекращении денежного содержания.
Начисление пенсии может быть приостановлено по следующим причинам:
неполучение пенсии больше полугода; достижение 18-летнего возраста; отказ от переосвидетельствования для подтверждения инвалидности; истекший срок вида на жительство; переезд в другую страну.
Пенсия прекращает выплачиваться полностью, если:
получатель умер; прошло 6 месяцев после приостановления выплат; утрачены права на получение; отказ от выплат.
Приостановление и прекращение начинают действовать уже со следующего месяца после появления оснований.